Блокування банківського рахунку: як дізнатися про причини і зняти арешт

Постановою Правління Національного банку від 19 травня 2020 року №65 затверджено нове Положення про здійснення банками фінансового моніторингу. Постанова набрала чинності 22 травня. На її підставі банки збирають інформацію про клієнтів та блокують рахунки у разі потреби. Останнє особливо хвилює громадян.

Адже попри суттєве збільшення межі для фінмоніторингу (до 400 тис. грн.), банки почали активно впроваджувати передбачений Законом про фінмоніторинг ризико-орієнтований підхід. Відтепер, щоб зробити висновок про потребу блокування рахунку, співробітники банків комплексно оцінюють клієнтів та їхні дії. А з листопау 2020 року Міністерство юстиції почало впроваджувати систему автоматизованого арешту банківських рахунків боржників.

У статті розберемося, за що можуть заарештувати рахунок, де знайти інформацію про арешт і що робити для зняття арешту.

Постановою Правління Національного банку від 19 травня 2020 року №65 затверджено нове Положення про здійснення банками фінансового моніторингу. Постанова набрала чинності 22 травня. На її підставі банки збирають інформацію про клієнтів та блокують рахунки у разі потреби. Останнє особливо хвилює громадян.

Адже попри суттєве збільшення межі для фінмоніторингу (до 400 тис. грн.), банки почали активно впроваджувати передбачений Законом про фінмоніторинг ризико-орієнтований підхід. Відтепер, щоб зробити висновок про потребу блокування рахунку, співробітники банків комплексно оцінюють клієнтів та їхні дії. А з листопау 2020 року Міністерство юстиції почало впроваджувати систему автоматизованого арешту банківських рахунків боржників.

У статті розберемося, за що можуть заарештувати рахунок, де знайти інформацію про арешт і що робити для зняття арешту.

Як можуть заарештувати рахунок?

Накласти арешт в Україні можуть або на гроші, які знаходяться на рахунку, або на здійснення операцій за рахунком. З вересня 2020 року набула чинності Постанова Національного банку України (НБУ) №129 «Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України».

Постанова дала банкам право закривати поточні рахунки клієнта при наявності підстав, які передбачені законодавством з питань фінансового моніторингу.  Але заборонила банкам закривати поточні рахунки клієнтів у разі, якщо грошові кошти на їхніх рахунках заморожені відповідно до законодавства з питань фінансового моніторингу.

Мін'юст використовує систему автоматизованого арешту рахунків. Якщо банк приєднується до системи, то арешт рахунків в цій установі відбувається автоматично. Рішення про арешт виносить суд і/або виконавча служба.

«Виконавець натисне кілька кнопок на своєму комп'ютері — і рахунки будуть арештовані. Для банку, який приєднається до системи, спочатку це буде нібито мінусом, так як його клієнти будуть розуміти, що їхні рахунки можуть бути заарештовані миттєво. Але чим більше банків приєднається до системи, тим більша ймовірність того, що ваші боржники, які винні вам гроші, не зможуть їх заховати », — повідомив міністр юстиції Денис Малюська.

За що можуть заарештувати рахунок?

Заарештувати рахунок або обмежити здійснення операцій по ньому в Україні можуть через:

• несплату аліментів, штрафів;
• борги по кредиту або комуналці;
• підозру у відмиванні злочинних доходів;
• стягнення для забезпечення судового рішення.

Арешт рахунку або карти може статися в день винесення рішення. Відразу після того, як це рішення отримає банк. Якщо рішення надійшло в неопераційний час, арешт проведуть в наступний робочий день.

Простими словами, після прийняття рішення про арешт і відправку його в банк, йде перевірка наявності рахунків клієнта в банку. І вже потім відбувається арешт. Клієнт банку повинен отримати повідомлення про арешт.

Чи можуть заблокувати зарплатну або пенсійну картку?

В НБУ нагадують: якщо клієнт банку підписує договір про кредит, він бере на себе зобов'язання про погашення тіла кредиту разом з комісіями й відсотками за користування. У разі порушення умов клієнтом банк має право звернутися до суду, до державного або приватного виконавця, які можуть заарештувати кошти.

При цьому зарплата, пенсія, стипендія, соціальні допомоги та інші соцвиплати — це так звані кошти цільового призначення. Однак банк може не мати технічної можливості відкривати окремий рахунок для цільового зарахування виключно таких коштів. Тому в більшості випадків відкривається звичайний поточний рахунок фізособи для власних потреб, на який зараховують будь-які грошові кошти, в тому числі кошти цільового призначення.

Тобто якщо рахунок фізособи є поточним, то на нього може бути накладено арешт відповідно до регулятивної частиною постанови про арешт коштів боржника. Навіть якщо на нього здійснюється зарахування зарплати, пенсії, стипендії або соцвиплат.

Де можна дізнатися про арешт рахунку?

Якщо рахунок заарештували, клієнт банку отримає СМС-повідомлення або повідомлення в додатку інтернет-банкінгу.

У Міністерства юстиції також є Єдиний реєстр боржників, де по ПІБ або ІПН можна подивитися інформацію про заарештовані рахунки. Щоб побачити відкрите провадження, треба ввести ідентифікаційний код у пошуку.

У провадженні також буде вказано прізвище та ім’я виконавця і його номер телефону. У Виконавця можна дізнатися точні реквізити і суму, яку потрібно сплатити для закриття провадження. 

Як зняти арешт з рахунку?

Накладений арешт можна оскаржити через Апеляційний господарський суд протягом п'яти днів після отриманого повідомлення. Зняти арешт можуть за рішенням суду або відповідно до постанови, яка має бути направлена в банк.

Найпростіший спосіб зняти арешт — сплатити штраф. Далі потрібно виконати наступні дії.

1. Надіслати квитанцію виконавцю і запитати в нього, коли провадження буде закрито. У разі потреби наступного дня знову нагадати про себе.
2. Впевнитися, що виконавець надіслав до банку інформацію про необхідність розблокування рахунку.
3. У випадку якщо пройшло два робочих дні, а рахунки не розблоковано — зателефонувати до банку через гарячу лінію та запитати, чи отримали вони лист про розблокування.
4. Якщо ні — знову телефонувати виконавцеві та просити надіслати листа ще раз. Далі банк передасть цю інформацію в виконавчу службу, яка закриє провадження про арешт.

Якщо банк є учасником Автоматизованої системи виконавчого провадження (АСВП), то зняття арешту займе від 15 хвилин до декількох днів. У іншому випадку — арешт можуть зняти протягом декількох тижнів.

Якщо державний або приватний виконавець наклав арешт на рахунок з цільовими коштами, необхідно звернутися в органи виконавчої служби. І надати документальне підтвердження того, що поточний рахунок використовується виключно для зарахування цільових виплат. Підтвердженням може бути довідка з:

• бухгалтерії з місця роботи, навчання;
• органів соціального страхування;
• пенсійного фонду, тощо.

Якщо після цього виконавча служба не знімає арешт, то винесену державним або приватним виконавцем постанову можна оскаржити в судовому порядку.

Яна Бараннік

• методист Актив-Софт